Konsolidacja chwilówek. Jak pozbyć się długów w firmach pożyczkowych

Chwilówki, czyli szybkie pożyczki pozabankowe udzielane na krótkie okresy, to niezwykle popularna forma finansowania “zachcianek” czy bieżących potrzeb. Mają one jednak ogromną wadę – konieczność spłaty całego zaciągniętego zobowiązania w jednej transzy. To zaś dość często powoduje, że pożyczkobiorcy niemogący spłacić zaciągniętego zobowiązania korzystają z chwilówki w innej firmie, aby spłacić dług w pierwszej. W ten sposób dochodzi to tzw. spirali zadłużenia, z której wyjściem może być konsolidacja chwilówek. Czy to w ogóle możliwe? Czy banki są skłonne do udzielania kredytów konsolidacyjnych na spłatę zobowiązań w firmach pożyczkowych? Czy są inne sposoby na wyjście z pętli zadłużenia?

Spirala zadłużenia

Nie możemy pominąć tego terminu w aspekcie niezwykle popularnych pożyczek pozabankowych. Mimo że nie są one przeznaczone dla osób zadłużonych, to bardzo wielu Polaków wpadło w tarapaty finansowe właśnie przez chwilówki. Kilka tysięcy złotych pożyczone lekkomyślnie na miesiąc-dwa z koniecznością jednorazowej spłaty powoduje, że wiele osób zaciąga kolejne “łatwe” zobowiązanie właśnie na spłatę poprzedniego, nierzadko dobierając kolejną gotówkę. Rolowany w ten sposób dług stale się powiększa, aż w końcu dochodzi do momentu, w którym realnie nie mamy możliwości jego spłaty. 

Zauważmy także, że popularność chwilówek może wynikać m.in. z faktu, iż w znakomitej większości przypadków firmy nie badają naszej zdolności kredytowej, a ograniczają się jedynie na oświadczeniach i szybkiej weryfikacji w Biurach Informacji Gospodarczych. To zaś powoduje, że po chwilówki często sięgają osoby, które nie mogłyby liczyć na kredyt bankowy, z uwagi na brak zdolności kredytowej. Ta zaś – co trzeba podkreślić – niezwykle często jest niedoceniana przez konsumentów. To dzięki analizie naszych dochodów i wydatków bank podejmuje decyzję o tym, czy może nam udzielić finansowania. Nie jest to działanie na niekorzyść konsumentów, a rzetelna analiza naszych możliwości, której sami – zaciągając pożyczki – nie bierzemy pod uwagę.

WAŻNE! Zaciągając zobowiązania dokonujmy dokładnej i rzetelnej weryfikacji naszych możliwości finansowych. Zdolność kredytowa to pierwsze, co powinniśmy wziąć pod uwagę myśląc o kredycie lub pożyczce. Jeśli nie potrafimy dokonać analizy naszych finansów samodzielnie, poprośmy o wsparcie ekspertów kredytowych, którzy dzięki odpowiednim narzędziom, będą w stanie określić, czy możemy pozwolić sobie na zwiększenie zadłużenia.

Restrukturyzacja zadłużenia

Jeśli zaciągnęliśmy kilka (lub wiele) mniejszych pożyczek pozabankowych i przeczuwamy, że możemy mieć problem z ich terminową spłatą, warto zawczasu zrestrukturyzować nasze zadłużenie. Niezwykle pomocna może okazać się konsolidacja chwilówek, dzięki której jednym większym kredytem bankowym lub pożyczką pozabankową spłacimy wszystkie mniejsze i zostaniemy z jedną miesięczną ratą. Miesięczne raty odgrywają w takiej sytuacji kluczowe znaczenie, ponieważ pozwalają na łagodne wychodzenie z pętli finansowej rozłożone w odpowiednim czasie.

Najtańsze oferty kredytowe z Krakowa i okolic. Porównaj bezpłatnie

Deklarowanie rodzinie, przyjaciołom czy nawet firmie pożyczkowej spłaty jednorazowej np. za pół roku, jedynie przeciągnie naszą agonię, a nie realnie uwolni nas od długów. Dzięki spłacie zadłużenia we wszystkich firmach jednocześnie poprzez zaciągnięcie nowego zobowiązania i rozłożenia go na wielomiesięczne raty, unikniemy zarówno opóźnień w spłacie, jak i negatywnych konsekwencji z tym związanych.

Konsolidacja chwilówek. Czy to w ogóle możliwe?

Zacznijmy od tego, że znakomita większość banków udzielających kredytów konsolidacyjnych nie będzie chciała udzielić nam finansowania, jeśli doszło do opóźnień w spłacie, czy to pożyczek pozabankowych, czy też kredytów zaciągniętych w bankach. W przypadku tych drugich nawet dzień opóźnienia w spłacie jest widoczny w Biurze Informacji Kredytowej, warto zatem pilnować każdego terminu spłaty. W przypadku chwilówek, zanim bank “dowie się” o opóźnieniach może minąć kilka miesięcy. Wtedy jednak będzie już za późno, aby zaciągnąć jakiekolwiek nowe zobowiązanie. Negatywny wpis w BIG skutecznie nam to uniemożliwi.

Jeśli chodzi zaś o samą konsolidację chwilówek w bankach, to sprawa nie jest niestety tak prosta. Spora część banków udziela kredytów konsolidacyjnych wyłącznie na spłatę pożyczek i kredytów zaciągniętych w bankach. To zaś może powodować, że nie będziemy w stanie spłacić pożyczek pozabankowych kredytem konsolidacyjnym. W takiej sytuacji warto zawczasu pójść na ugodę z tymi firmami i rozłożyć zadłużenie na raty. Fakt, będzie drożej, niż w przypadku kredytu bankowego, ale unikniemy w ten sposób dalszych problemów.

Niektóre z banków mają jednak w swojej ofercie konsolidację chwilówek, ale może być ona opatrzona większymi kosztami, co także warto wziąć pod uwagę.

Przed wyborem banku warto skonsultować się z niezależnym ekspertem finansowym, który zaproponuje rozwiązanie najtańsze i jednocześnie najkorzystniejsze dla nas.

Spłata chwilówek kredytem gotówkowym

Kolejnym sposobem na konsolidację chwilówek, może być standardowy kredyt gotówkowy udzielany przez banki bez zabezpieczeń i bez określania jego celu. Jeśli postanowiliśmy o restrukturyzacji zadłużenia i mamy na tyle dużo silnej woli, aby otrzymując większą gotówkę w banku spłacić wszelkie zaciągnięte w firmach pożyczkowych chwilówki, zróbmy to. Pamiętajmy jednak, aby decydując się na kredyt gotówkowy rozłożyć go na dłuższy okres czasu. Pozwoli nam to na spokojną spłatę rat, bez uszczuplania domowego budżetu.

Jeśli mamy już w bankach inne kredyty, nowe zobowiązanie po kilku miesiącach spłaty możemy połączyć z innymi kredytami, korzystając z wcześniej omawianej konsolidacji.

Potrzebujesz pomocy w restrukturyzacji zadłużenia? Skorzystaj z pomocy ekspertów kredytowych, dzięki którym ustalisz plan działania na kolejne lata, a także dobierzesz najlepszą ofertę kredytu konsolidacyjnego lub gotówkowego.

Zdjęcie główne: Gustavo Fring z Pexels